Тема: Нелегалы финансового рынка – кто они?
— Мурад Саниевич, что подразумевается под нелегальной деятельностью на финансовом рынке и какие виды нелегалов существуют?
К нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России относит нелегальных кредиторов, лжефорекс-дилеров, а также финансовые пирамиды. Эти компании ведут деятельность без лицензии Банка России, а значит, не могут качественно предоставлять финансовые услуги и в случае нарушения прав пользователей, регулятору сложно будет повлиять на нарушителя.
Большинство организаций в списке «нелегалов» – это «черные» кредиторы, не состоящие в реестрах профессиональных поставщиков финансовых услуг, но выдающие деньги под проценты. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Они незаконно выдают потребительские займы населению, некоторые при этом используют в своем наименовании легальные формы финансовых институтов (например, сочетания «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания»), либо продолжают деятельность, будучи исключенными из реестра субъектов рынка микрофинансирования.
— Вы сказали, что за первое полугодие количество выявленных нелегальных компаний в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. С чем связана такая динамика?
Это объясняется несколькими факторами. Из-за санкций изменились условия работы легальных финансовых компаний. Этим воспользовались злоумышленники и активизировали свою деятельность. Активно рекламировали «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Одна из тенденций, которая повлияла на ситуацию – это дробление крупных пирамид на более мелкие. Почти 80% пирамид и нелегалов действуют онлайн.
В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого мы более эффективно выявляем нелегалов в сети. В декабре прошлого года вступил в силу закон, по которому интернет-ресурсы, используемые для совершения мошеннических действий в финансовой сфере, блокируются по инициативе мегарегулятора во внесудебном порядке. Закон значительно ускорил процедуру блокировки: от нескольких недель до двух-трех дней. В этом году Банк России инициировал ограничение доступа более чем к 3,5 тысячам сайтов нелегальных участников финансового рынка. Эти факторы и объясняют динамику выявления нелегалов.
Какова доля выявленных финансовых пирамид? Есть ли в списке финпирамиды, выявленные на территории Дагестана?
В первом полугодии выявили более 900 финансовых пирамид, действовавших по всей стране. Они были замаскированы под хайп-проекты, которые действовали исключительно в мессенджере Telegram, без собственных сайтов, и привлекали средства граждан с помощью Telegram-ботов. Для начала работы с ботом пользователя призывали просто перейти по ссылке из Telegram-канала и написать текстовое сообщение. Если они предлагают переводить средства в сомнительные интернет-проекты, то не подписывайтесь на такие Telegram-каналы.
Более 56% финансовых пирамид привлекали средства в различных криптовалютах либо рекламировали вложения в криптовалютные активы. Были по-прежнему популярны финансовые пирамиды в форме экономических игр.
В Дагестане была прекращена деятельность крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL». Организаторы привлекали клиентов обещаниями высокой доходности, вкладывая средства в венчурный бизнес. Мошенники также вовлекали граждан в проекты по приобретению в рассрочку автотранспорта, дорогостоящей техники, недвижимости, используя принципы сетевого маркетинга. Однако реального инвестирования не происходило. Совместная работа Банка России, МВД и прокуратуры помогла раскрыть деятельность пирамиды и сохранить гражданам порядка 300 миллионов рублей, которые они могли потерять.
— Как простой дагестанец самостоятельно может определить, легальный ли участник финансового рынка предоставляет финуслуги или нет?
Я рекомендую всегда проверять компанию, услугами которой вы собираетесь воспользоваться. Поможет в этом информация на сайте Банка России.
- Если компании нет в списке, может ли обычный гражданин понять, что имеет дело с финансовой пирамидой?
Да, если найдет у компании один или несколько следующих признаков. Главное, на что нужно обратить внимание —отсутствие лицензии. Необходимо выяснить, числится ли компания в реестрах Банка России, а также в госреестре юридических лиц (ФНС, ЕГРЮЛ). Законные организации такую информацию скрывать не станут, а вот нелегалы начнут юлить и придумывать отговорки.
Следующий признак пирамиды – агрессивное вовлечение граждан через навязчивую интернет-рекламу, в том числе в социальных сетях и мессенджерах.
Подозрение должно вызвать и то, что компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. У нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель.
Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, к примеру золотодобыча, строительство, просите документальные подтверждения этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
Также должно насторожить заявление об отсутствии рисков финансовых вложений: так часто бывает, когда финансовая пирамида выдает себя за инвестиционную компанию. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают о рисках вложений.
Еще один тревожный сигнал – это предварительные взносы, когда надо вложить небольшую сумму денег, как правило, наличными для того, чтобы вас допустили к проекту и потом якобы получать большие дивиденды. Это явный признак нечестной игры.
Если вас просят приводить новых клиентов — это классическая схема любой «финансовой пирамиды», где хотят нажиться на других.
—
- Как человек может сообщить в Банк России, что столкнулся с финансовым нелегалом или с финансовой пирамидой?
Если вы обнаружили незаконного участника на финрынке, но его нет в соответствующем списке, то информировать Банк России можно анонимно на сайте.
На главной странице сайта Центрального банка находятся контактные данные для обращения граждан через интернет-приемную, вопросы также можно задать в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн», либо отправить письмо по почте, адрес тоже есть на сайте БР.
Я призываю жителей Дагестана быть внимательными и осмотрительными при заключении договоров. Не пользоваться услугами организаций с сомнительной репутацией. Зачастую люди полагают, что они успеют получить свой «кусочек пирога» и вовремя «выскочить» из пирамиды. Но это заблуждение, на пирамиде зарабатывают только организаторы. Каждый должен отдавать себе отчет, что, обращаясь к нелегальной финансовой компании, вы выходите за рамки правового поля.
Обращение к «нелегалу» чревато потерей денег и нервов. Если вы все-таки связались с нелегальной компанией и вам не удается вернуть свои деньги, обращайтесь в правоохранительные органы.